写于 2018-10-30 07:11:00| 永利澳门娱乐场网投| 奇闻

亲爱的嘉莉,我最近读到,当百分比“走出困境”而不是每年一次时,重新平衡我的投资组合可能会更好

你怎么看

亲爱的读者,投资组合再平衡是每个认真投资者的核心理念,所以感谢您提出这个问题在一个不断上升的市场中,想要驾驭它看人们会走多远是人性,但这正是我们的时间

应该关注我们的整体投资并确保我们不会承担太大的风险传统上,鼓励投资者每年重新平衡他们的投资组合然而,您可能正在阅读的内容是使用所谓的“容忍度”重新平衡的想法乐队“这是一种替代方法,涉及根据分配参数而不是时间表进行重新平衡

但在我们进入如何以及何时重新平衡之前,我想重新审视重新平衡的基础知识,以造福所有读者

为什么重新平衡是重要的再平衡意味着定期调整您的投资组合,使其与您选择的资产配置和风险水平保持一致 - 换句话说,保持股票的相对百分比,博您最初选择的现金和其他投资通常市场走势,无论是上涨还是下跌,都会让您超出这些百分比例如,假设您是一个温和的投资者,股票占60%,债券占35%,5现金投资的百分比股票市场一直在下跌,现在您的股票配置为80%,让您面临更高的风险水平虽然您在股市上涨中的第一个倾向可能是希望事情继续下去会继续上升,这可能不是最明智的举动Smart再平衡会建议您出售一些高绩效股票并购买更多债券,将您的投资组合恢复到原来的百分比在这种情况下,您有几个选择首先,你可以出售表现良好的资产类别并使用这些资金来购买表现不佳的资产类别这是违反直觉的,但是这样想:你不仅要获利,而且实际上是买入低价卖得很高 - 一个投资理想另外,如果你在你的投资组合中增加资金,你可以将这些资金用于最近表现不佳的类别 - 提高其百分比每年重新平衡的好处每年重新平衡给你一个结构并提供一个纪律让你免于过度反应到市场走势,这可能导致你卖得低卖高买另一方面,它可以帮助保护你免受可能同样普遍的事情 - 无所事事至少每年重新平衡的建议给你一个时间表并且计划帮助确保您不会让情绪 - 或惯性 - 过度影响您的投资决策您的年度再平衡也是重新审视您的风险目标和态度并根据这些和市场做出变化的好时机运动作为额外的好处,根据时间表重新平衡有助于您通过限制销售来更好地控制贸易佣金这也是考虑税收减免的好机会等值 - 匹配应税账户中的收益和损失,并使用税收优惠账户进行重新平衡,重要的是,如果您已经退休并使用您的投资组合来产生现金,您可以从下一年获得所需的现金首先是加权资产相反,如果您仍在为退休储蓄,您可以随时向欠加权资产类别添加新资金使用容差范围进行再平衡的优势不是设置时间表,而是使用容差范围进行重新平衡,重点关注预设百分比您的资产配置变化是加号还是减号它还会查看您投资组合中个别持股的变化假设您的股票分配设置为60%而您设置的公差带为10%如果您的股票部分投资组合达到了70%,你会做出一笔交易而不是仅仅将你的股票全线削减10%,你就不会对特定类别的股票进行零交易(例如,小型股票)限制国内或新兴市场的表现,并且仅卖出那些同样的,如果特定类别下跌至50%,它将触发购买通过这种方法,你等待重新平衡,直到公差带被破坏,无论是三个几个月或三年 通过这样做,你可以更准确地做出反应,当市场快速行动时,你能够自信地坐下来当不是当前的研究表明这种再平衡方法在整体回报方面有更好的结果

缺点是你需要付出很多钱更密切关注您的投资组合,以及每个资产类别的个人投资变动在您需要时获得帮助您选择的方法将取决于您希望监控您的投资组合的紧密程度这里的顾问可以非常有帮助许多顾问有访问能够跟踪公差范围内投资的软件,并在您的投资组合偏离风险承受能力时通知您

无论哪种方式 - 无论您是每年重新平衡还是使用公差带 - 都不要忽视它可能不是最激动人心的部分投资,但这对您的最终成功至关重要如需更多更新,请关注Carrie在LinkedIn和Twitter上寻找您的退休问题的答案

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