写于 2018-11-06 11:04:00| 永利澳门娱乐场网投| 奇闻

这是人们开始考虑他们的财务前景的一年中的时间如果你像许多人一样,你可能想得到财务顾问的帮助但是你能信任谁

以下是您应该问的三个关键“内幕”问题1您是否接受任何形式的佣金

最好的答案通常是“不”许多财务顾问由第三方支付“佣金”以促销他们的产品最常见的受影响的产品包括投资,保险,年金和贷款甚至许多“独立”顾问也会收取佣金 - 他们只是“独立”,因为他们不销售自己公司生产的产品并非所有以佣金为基础的顾问都是坏人我有几个朋友,我相信他们在佣金方面的工作仍然,你应该明白委员会可能会偏向你自己的顾问的建议您可能不会理解的方式这些佣金最终是由您通过较大的费用形式支付的,这些费用通常很难被发现他们可以采取销售负担,管理费用,退保罚款和后端费用的形式费用可能会很大一段时间对你的底线的影响考虑一下,例如,Sally年龄在30岁并拥有50,​​000美元的IRA她的年度贡献相当于4%的她的薪水在65岁时,她的预计余额是252,258美元,而且是一名典型的佣金财务顾问但是,如果她的顾问建议类似的投资没有嵌入佣金,她预计会有344,317美元或更多,即使我们减去Sally可能的费用直接向顾问支付无佣金建议2您是“收费”还是“只收费

”最好的答案通常是“只收费”收费顾问实际上是双重注册顾问,他们可以在“计划费用模式”和“佣金模式”之间切换他们收集计划费用和佣金财务规划协会认为很少有客户是意识到这种类型的切换器FPA和其他两个贸易组织正在推广一套统一的标准联邦政府的GAO最近也主张为客户提供清晰的说明英国最近完全取消了帽子切换的规定如果您对您的顾问不确定,请询问对于他或她的“ADV第2部分”,佣金顾问必须选中“佣金”框

在一些有限的情况下,基于佣金的保险单实际上对于相同的保险和保险公司评级实际上更便宜所以基于收费的顾问有时候可能会有更多的灵活性为了切断所有细节,请在一页纸上查询您的顾问列出的详细列表,列出所有方法和确切的美元他或她正在通过您的财务计划获利的金额如果您认为总成本不合理,那么请求降价任何诚实的财务顾问都会欢迎这次对话并有机会建立信任3在任何时间点,您都会为我服务吗

作为受托人

最好的答案是“是”根据法律,受托人必须以您的最佳利益行事费用顾问必须始终是受托人相反,收费顾问可以在其信托义务和较低的法律标准之间无缝转换,称为“适用性“适用性不要求您的顾问以您的最佳利益工作;它只禁止那些明显不适合你这个年龄的人,你的收入等的建议这种区别很难被发现一些国家公司宣称他们的行为符合你的最佳利益但是他们省略了“总是”这个词并要求你签署一份冗长的客户服务协议,通常在顾问面前,你承认潜在的冲突当然,很少有人可能阅读或理解这个细则 - 毕竟,他们来寻求帮助所以,你应该问您的顾问以书面形式记录每项投资和保险建议是否根据信托标准或适用性标准制定如果出售合适的产品,请询问是否有更好的产品如果答案是否定的,请记得询问您的为他或她的计划货币化的所有方式的顾问,看它是否合理此外,寻求第二意见永远不会伤害结论一个好的财务顾问可以帮助你获得奖励生活但是你必须提前提出正确的问题任何诚实的顾问,无论他们的商业模式如何,都非常乐意回答我上面概述的三个关键问题 关于作者:Kent Smetters是宾夕法尼亚大学沃顿商学院商业与公共政策的Boettner讲座教授